अगर आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए, जैसे शादी, इलाज, या किसी विशेष काम के लिए, तो बैंक से पर्सनल लोन लेना अच्छा विकल्प हो सकता है। भारतीय स्टेट बैंक (SBI) देश का सबसे बड़ा बैंक होने के नाते अपने ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध कराता है। SBI की आसान प्रक्रिया, कम डॉक्युमेंटेशन और जल्दी अप्रूवल के कारण लाखों लोग इसका फायदा उठाते हैं।
SBI का पर्सनल लोन खासतौर पर उन लोगों के लिए है जिन्हें किसी भी व्यक्तिगत कारण के लिए बिना सिक्योरिटी या संपत्ति गिरवी रखे फाइनेंस की आवश्यकता हो। इस लोन का यूज घर के रिनोवेशन, बच्चों की पढ़ाई, यात्रा, मेडिकल इमरजेंसी जैसे कई कामों के लिए किया जा सकता है। यहां जानिए अगर आप 2025 में SBI से 5 लाख का पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपकी ईएमआई, ब्याज दर और चुकौती की पूरी डिटेल।
SBI से ₹5 लाख पर्सनल लोन पर कितनी होगी EMI? जानिए 2025 की ब्याज दर
2025 में एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.10% से शुरू होती हैं, जो ग्राहक की प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर, नौकरी और बैंक के साथ उसके संबंधों पर निर्भर करती हैं। कुछ सूरतों में यह दर 13% या इससे ज्यादा भी हो सकती है। अधिकतम लोन टेन्योर यानी अवधि 6-7 साल तक हो सकती है। हालांकि, सबसे ज्यादा लोग 5 साल तक की अवधि का विकल्प चुनते हैं।
अगर आप SBI से 5 लाख का पर्सनल लोन 5 साल (60 महीने) की अवधि के लिए लेते हैं तो आपकी मासिक किश्त (EMI) दो स्थितियों—10.10% और 13.60% वार्षिक ब्याज दर—पर इस प्रकार होगी:
- ब्याज दर 11.15% रहने पर: लगभग ₹10,909 प्रति माह
- ब्याज दर 13.60% रहने पर: लगभग ₹11,531 प्रति माह
अगर विशेष ऑफर, जैसे सरकारी कर्मचारियों के लिए, लोन मिलता है तो ब्याज दर थोड़ी कम भी हो सकती है। उदाहरण के लिए, सरकारी नौकरी वाले एसबीआई से 5 साल, 5 लाख के पर्सनल लोन पर लगभग ₹11,021 मासिक ईएमआई चुकाएंगे।
लोन के कुल ब्याज की गणना इस प्रकार करें तो, उदाहरण के लिए, 5.50 लाख के लोन पर करीब 1,56,000 रुपये ब्याज चुकाना पड़ेगा, यानी कुल वापसी राशि लगभग 7 लाख हो जाएगी। 5 लाख के लोन पर कुल ब्याज लगभग 1,40,000-1,55,000 के आसपास रहेगी, यह दर और प्रोसेसिंग फीज के अनुसार बदल सकती है।
आपकी EMI की गणना बैंक द्वारा तय फॉर्मूले से होती है:
EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1]
यहां P = प्रिंसिपल (जितना लोन लिया), R = मासिक ब्याज दर (सालाना ब्याज/12/100), N = कुल महीने की संख्या है। अगर आपको EMI का सटीक पता लगाना है, तो SBI की वेबसाइट या किसी कस्टमर केयर पर जानकारी ले सकते हैं।
SBI पर्सनल लोन की स्कीम और शर्तें
SBI द्वारा दी जाने वाली यह पर्सनल लोन सुविधा “SBI Xpress Credit,” “SBI Pension Loan,” “SBI Pre-approved Personal Loan” जैसी विभिन्न स्कीमों के तहत आती है। इन स्कीमों में सभी भारतीय नागरिकों के लिए पात्रता शर्त तय है, जैसे नौकरीपेशा या पेंशनधारक होना जरूरी है। लोन की अधिकतम रकम आपकी सैलरी, आय और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। अधिकतर मामलों में बिना कोलैटरल डॉक्युमेंट के ही लोन मिल जाता है।
आवेदन के समय आपको केवाईसी डॉक्युमेंट्स, आय प्रमाण और नौकरी का प्रमाण पत्र आदि देना जरूरी होगा। लोन अप्रूव होने के बाद रकम सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है। SBI पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस ज्यादातर 1% से 1.5% के बीच रहती है, जो बैंक द्वारा तय की जाती है।
लोन के लिए कैसे करें आवेदन?
SBI पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया कुछ इस तरह है:
- SBI की ऑफिशियल वेबसाइट या मोबाइल बैंकिंग ऐप पर लॉगिन करें
- Personal Loan सेक्शन में जाकर Apply Now पर क्लिक करें
- मांगी गई जानकारी और डॉक्युमेंट्स अपलोड करें
- अपनी जरूरत अनुसार लोन अमाउंट और टेन्योर चुनें
- प्रोसेसिंग फीस जमा करें और एप्लीकेशन सबमिट करें
अगर डॉक्युमेंट सही हैं और आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, तो अधिकतर मामलों में लोन कुछ ही घंटों में आपके खाते में ट्रांसफर हो जाता है। चाहें तो नजदीकी एसबीआई ब्रांच जाकर पूछताछ और आवेदन कर सकते हैं।
जरा किन बातों का रखें ध्यान
पर्सनल लोन लेने से पहले EMI और ब्याज दर की गणना जरूर कर लें, ताकि बजट पर असर न हो। आपकी मासिक सभी EMI आपकी कुल नेट इनकम के 50% से ज्यादा न हो, इसकी भी जांच करें। समय से EMI चुकाते रहें, जिससे भविष्य में CIBIL स्कोर भी अच्छा बना रहे।
लोन चुकाने के दौरान अगर आपके पास अधिशेष राशि है, तो प्रीपेमेन्ट या फोरक्लोजर करके ब्याज में बचत कर सकते हैं। लक्जरी खर्च या जोखिम वाले निवेश के लिए पर्सनल लोन लेना फायदेमंद नहीं होता, इसे वाजिब जरूरत पर ही लें।
निष्कर्ष
SBI से 5 लाख का पर्सनल लोन लेना एक आसान और सुविधाजनक विकल्प है, खासतौर से जब रकम की तुरंत जरूरत हो। ब्याज दरें और ईएमआई आपकी प्रोफाइल और बैंक नियम के हिसाब से तय होती है, लेकिन सामान्यतः 11% से 13% दर पर 5 साल के लिए EMI करीब ₹11,000 से ₹11,500 माहवार आती है। समय पर भुगतान और सही योजना के साथ यह लोन आपकी आर्थिक जरूरतें सफलतापूर्वक पूरी कर सकता है।
